Glosario Sección 4: Comprensión de los programas de ahorro y asistencia en la atención médica

Navegar por el sistema de salud puede sentirse como aprender un nuevo idioma. Conocer los términos correctos es fundamental. Esto puede ayudarle a:

• Comprender qué cubre y qué no cubre su seguro.
• Saber qué preguntas hacer sobre su seguro de salud, asistencia financiera o ingresos.
• Evitar costos inesperados.
• Obtener ayuda financiera.
• Defender sus derechos —o los de sus pacientes— cuando las compañías de seguros deniegan la cobertura o cuando las facturas no cuadran. 

Este glosario es una herramienta que puede consultar siempre que tenga dudas sobre una palabra o un término. Abarca los conceptos básicos del seguro de salud, la cobertura de medicamentos recetados, la facturación, el proceso de aprobaciones y apelaciones, la asistencia financiera y el apoyo a los ingresos.

Recuerde que las políticas de salud, los criterios de elegibilidad para programas y las normas de los seguros cambian constantemente. Es aconsejable consultar con su compañía de seguros, su empleador, sus proveedores de atención médica u otras agencias federales o estatales para abordar sus necesidades específicas o resolver dudas sobre su cobertura.

Términos clave

Programas de asistencia financiera y caritativa: Los programas de asistencia financiera y atención caritativa ayudan a reducir o incluso eliminar las facturas médicas de los pacientes que cumplen con ciertos criterios económicos. Los hospitales y proveedores sin fines de lucro están obligados por las regulaciones federales a ofrecer estos programas para ayudar a los pacientes elegibles a acceder a la atención que necesitan. Estos programas contribuyen a que la atención médica sea más accesible y asequible para quienes no tienen seguro médico o tienen una cobertura insuficiente y altos gastos de bolsillo.

Estos programas pueden variar de un hospital a otro, y cada uno tiene sus propios requisitos de elegibilidad. No todos los profesionales de cada centro participan en el programa de atención benéfica. Los consultorios privados y con fines de lucro generalmente no cuentan con este tipo de programas.

Asistencia para copagos: Un programa de ayuda financiera que ayuda a los pacientes a cubrir los copagos de sus medicamentos. Estos programas pueden ser ofrecidos por compañías farmacéuticas (a menudo mediante tarjetas de copago) o por organizaciones y fundaciones sin fines de lucro. La asistencia para copagos puede reducir el costo de los medicamentos, incluidos aquellos administrados en centros de infusión (medicamentos intravenosos o inyecciones). La elegibilidad para estos programas depende de factores como su diagnóstico, sus ingresos y su cobertura de seguro. Es importante tener en cuenta que estos programas no siempre están abiertos a nuevas inscripciones y que la disponibilidad de fondos puede variar. Entre las organizaciones y fundaciones que ofrecen asistencia para copagos se encuentran Cancer Care, Blood Cancer United, HealthWell Foundation, Patient Advocate Foundation (PAF), Patient Access Network Foundation (PANF), GoodDays, Accessia Health y The Assistance Fund.

Tarjeta de copago: Un tipo de ayuda financiera para medicamentos recetados que puede reducir su copago en la farmacia o el centro de infusión. Para ser elegible para una tarjeta de copago, debe tener un seguro comercial (como los planes patrocinados por el empleador o el sindicato, los planes privados o los del mercado de seguros). También puede haber límites en la cantidad de ayuda financiera que puede recibir anualmente a través de una tarjeta de copago. Si tiene un seguro a través de planes patrocinados por el gobierno, como Medicare, Medicaid, TRICARE o CHAMPVA, no es elegible para las tarjetas de copago.

Financiación colectiva: Una forma de recaudar fondos para ayudar a cubrir gastos médicos mediante la recolección de contribuciones de otras personas, a menudo a través de una plataforma en línea como GoFundMe. Las campañas de recaudación de fondos pueden ser organizadas por usted mismo, amigos, familiares u otras personas solidarias. Al configurar una campaña de recaudación, asegúrese de definir quién administrará los fondos y qué planea hacer con cualquier contribución adicional una vez que sus facturas estén cubiertas. Es importante tener en cuenta que estas contribuciones no son deducibles de impuestos para quienes aportan los fondos. Estos fondos deben identificarse como un «regalo» (y no como ingresos) para asegurar que su elegibilidad para programas como SSI, Medicaid o SNAP no se vea afectada por un aumento en los ingresos declarados.

Cuenta de Gastos Flexibles (FSA): Una cuenta especial que le permite reservar dinero antes de impuestos (que se deduce de su salario antes de impuestos, lo que reduce su ingreso imponible) para pagar ciertos gastos médicos elegibles. Estos pueden incluir copagos, costos de medicamentos recetados y algunos productos de venta libre. Estos fondos deben usarse antes de que finalice el año, o los perderá. Recuerde que el año puede definirse como "año fiscal", que finaliza el 30 de junio, o el “año calendario”, que finaliza el 31 de diciembre. Algunos empleadores tienen una prórroga o aplazamiento especial.

Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA) Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es un tipo de cuenta de ahorros especial que le permite reservar dinero antes de impuestos (que se deduce de tu salario antes de impuestos, lo que reduce tu ingreso imponible) para pagar ciertos gastos médicos elegibles. Para tener una HSA, también debes tener un plan de salud con deducible alto (HDHP). Los fondos de la HSA se pueden usar para gastos médicos, incluidos copagos, coseguros, medicamentos recetados y algunos productos de venta libre. A diferencia de las cuentas de gastos flexibles (FSA), el dinero de la HSA se acumula año tras año y lo conservas de por vida, incluso si cambias de trabajo. Las HSA también pueden respaldar ahorros a largo plazo para los costos de atención médica durante la jubilación. Los fondos en tu HSA también se pueden invertir y crecer con el tiempo. Existen algunas posibles desventajas de las HSA, como la inscripción en un plan con deducible alto, que puede no ser conveniente si esperas altos costos médicos. También hay límites en la cantidad que puedes aportar, lo que puede no cubrir todas sus necesidades de atención médica.

Programa de Asistencia al Paciente (PAP): Un programa de asistencia financiera ofrecido por la compañía farmacéutica para ayudar a las personas que no pueden costear sus medicamentos recetados. La elegibilidad para estos programas depende de los ingresos, la cobertura del seguro médico y el diagnóstico. También es posible que deba demostrar que no dispone de otras fuentes de asistencia financiera y que el pago de estos medicamentos representa una carga económica adicional para usted y su familia. Cada compañía farmacéutica tiene sus propias normas, proceso de solicitud y requisitos para sus medicamentos.