Todo sobre la discapacidad

Autor: Christina Bach, MBE, LCSW, OSW-C, FAOSW

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Fecha de la última revisión: August 19, 2024

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¿Qué es la discapacidad?

Muchos pacientes con cáncer no pueden seguir trabajando después de su diagnóstico. Sin embargo, la necesidad de ingresos para pagar las facturas y mantener a la familia sigue siendo un problema. Aquí es donde entran en juego las opciones de cobertura por discapacidad. Para todas las reclamaciones por discapacidad, debe estar incapacitado para trabajar durante un período prolongado.

La Administración del Seguro Social podría clasificarlo como discapacitado si:

Tiene una condición médica "severa" que le hace incapaz de trabajar.
No puede hacer el trabajo que hacía antes.
No puede adaptarse a otro trabajo debido a su(s) condición(es) médica(s).
Su discapacidad ha durado o se espera que dure por lo menos 1 año o que resulte en su muerte.

¿Cuáles son los diferentes tipos de discapacidad?

Hay dos tipos principales de cobertura por discapacidad: a corto y largo plazo. A corto plazo suele ser cuando se espera estar sin trabajo por menos de un año. La cobertura a largo plazo es para cuando se espera estar sin trabajo durante al menos un año. La cobertura de la discapacidad puede provenir de una variedad de fuentes:

Empleador afiliado/patrocinado: Puede ser a corto y / o largo plazo. Es posible que tenga que elegir la cobertura por discapacidad durante el período de inscripción abierta de su empresa para ser elegible. La cantidad que recibe es generalmente un porcentaje de su salario.
Planes privados de discapacidad: Son planes que se compran a un proveedor externo y pagan primas mensuales por la cobertura. Estos planes pueden ser a corto o largo plazo. Muchos compran planes de discapacidad complementarios para compensar los ingresos que no están cubiertos por los planes afiliados a su empleador.
Discapacidad del Estado: California, Hawái, Nueva Jersey, Nueva York, Rhode Island y Puerto Rico tienen programas de discapacidad patrocinados por el Estado. Si usted vive en uno de estos estados, su empleador paga en el fondo de discapacidad estatal. Las reclamaciones por incapacidad a corto y largo plazo son gestionadas por el estado.
Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI): El SSDI es para personas que no pueden trabajar hasta por un año debido a una discapacidad y que aportaron al sistema del Seguro Social (a través de impuestos salariales) durante varios trimestres (habitualmente 40 trimestres (equivale a ¼ de año) o 10 años: este número es menor si usted queda discapacitado a una edad más temprana).
- El importe de su pago por discapacidad está vinculado directamente a lo que aportó al sistema. Mientras más ingresos haya percibido al trabajar, más alto será su pago por discapacidad. Hay una cantidad máxima que cualquiera puede recibir de alrededor de 3800 dólares al mes.
- Los pagos del SSDI no son iguales a los ingresos que percibía al trabajar a tiempo completo; solo pueden alcanzar el 40 % de ese importe.
- Es posible que pueda cobrar la discapacidad de múltiples fuentes (es decir, su empleador o la discapacidad privada, los beneficios para veteranos y el Seguro Social). Su empleador o la compañía privada de discapacidad pueden exigirle que también solicite el SSDI. El monto total de la compensación por discapacidad de todas estas fuentes no puede ser mayor que su salario base antes de la discapacidad.

¿Qué pasa si no tengo suficientes antecedentes laborales para calificar para la discapacidad?

Puede ser elegible para la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI).
- La SSI es para personas que no pueden trabajar y no tienen suficientes créditos de antecedentes laborales para calificar para el SSDI, o para mayores de 65 años o ciegos y tienen activos/recursos limitados.
- La SSI proporciona a estas personas ingresos y, en la mayoría de los estados, los servicios de Medicaid (seguro médico).
- Con el SSI, su fecha de solicitud es muy importante, ya que una vez que fue aprobada, sus pagos son retroactivos hasta esta fecha. Tampoco hay período de espera para comenzar a recibir la SSI después de la aprobación.

¿Cómo solicito la discapacidad?

Si no puede trabajar, su primer pedido de ayuda debe dirigirse directamente al departamento de Recursos Humanos de su empleador para hablar sobre sus opciones de discapacidad, el proceso de solicitud y la documentación de respaldo necesaria para apoyar su reclamación por discapacidad.
Si vive en un estado con discapacidad patrocinada por el estado, comuníquese con el consejo de discapacidad estatal lo antes posible cuando ya no pueda trabajar, para iniciar su reclamación por discapacidad.
Si tiene una cobertura de discapacidad privada, póngase en contacto con la empresa tan pronto como no pueda trabajar.
Se pueden hacer aplicaciones para SSDI y SSI en línea en la oficina local, o por teléfono al número gratuito 1-800-772-1213.

Tengo cáncer avanzado, ¿hay opciones para acelerar la revisión de mi solicitud?

Ciertos diagnósticos de cáncer avanzado corresponden a una categoría especial de discapacidad de aprobación rápida denominada “subsidio compasivo”. A través de este proceso de “aprobación rápida”, las solicitudes de discapacidad se aprueban más rápidamente. Si tiene un diagnóstico que califica para percibir un subsidio compasivo, asegúrese de informárselo al oficial de campo o al representante de atención telefónica comenzando su solicitud con la siguiente declaración: “Tengo un diagnóstico que califica para percibir un subsidio compasivo, es _________”.
El hecho de que se apruebe que usted perciba el subsidio compasivo no significa que comenzará a cobrar por la incapacidad antes.
Para el SSDI, debe transcurrir un período de espera de cinco meses antes de poder cobrar los pagos desde el comienzo de la discapacidad para trabajar (no de la discapacidad en sí). Usted recibe los beneficios al principio del sexto mes después de la discapacidad. Es importante documentar claramente cuándo comienza la discapacidad y lo deja incapacitado para trabajar.
Si continúa trabajando DESPUÉS de su diagnóstico, el comienzo de su incapacidad es el primer día que no trabaja, no el día en que recibió el diagnóstico. Si tiene una reducción de horas, esto también puede afectar la fecha de inicio de su incapacidad, pero esto se basa en lo que se considera "actividad lucrativa sustancial": no puede ganar más de $1550 por mes y ser considerado discapacitado.
- Ejemplo: se le diagnostica leucemia aguda el 1.° de mayo y no puede trabajar a partir de ese día. La leucemia aguda es un diagnóstico que califica para percibir el subsidio compasivo, por lo tanto, su solicitud de incapacidad se aprueba en julio. Recibirá su primer pago del SSDI seis meses después del inicio de su discapacidad, el 1.° de noviembre.
- Si recibe el diagnóstico el 1.° de mayo, pero continúa trabajando hasta el 1.° de julio, su fecha de discapacidad es el 1.° de julio. Entonces sería elegible para recibir su primer pago por incapacidad en enero.

¿Debería contratar a un abogado especializado en discapacidad?

Esta es una decisión muy personal. Recuerde que está contratando a un abogado para representar su reclamación por discapacidad. Esto significa que tomarán una parte de su pago cuando sea aprobado. Hay una cantidad máxima que pueden quitarle del sueldo atrasado, que es el 25% o 6000 dólares, lo que sea más alto. Tenga en cuenta que esto puede no cubrir todos los honorarios de su abogado.
Si se le niega la discapacidad, puede ser útil contratar a un abogado para que le ayude en el proceso de apelación.

¿Y el seguro médico?

El seguro médico no está garantizado solo porque usted esté en situación de discapacidad. Si no puede trabajar, la mayoría de los empleadores están obligados a ofrecer la continuación de la cobertura de COBRA. Obtenga más información sobre la cobertura de COBRA aquí.
Si se le aprueba para el SSDI, recibirá la cobertura de Medicare a partir de los dos años (24 meses) después del primer mes en que sea elegible para los beneficios mensuales. Esto se llama el período de espera de Medicare. Esta fecha se basa en la fecha en la que usted es elegible para recibir su pago mensual--generalmente, esta es la fecha en la que comenzó su discapacidad más el período de espera de cinco meses.
- PERO--- si usted lo solicitó hace algún tiempo, y su solicitud ha tardado algún tiempo en ser aprobada, puede que ya haya cumplido una parte del período de espera para que comiencen sus pagos y para su elegibilidad para Medicare. Asegúrese de preguntarle al Seguro Social sobre su fecha específica de elegibilidad para Medicare si no está seguro.
- En muchos estados, si se le aprueba para el SSI, también recibirá Medicaid.
- También puede ser elegible para comprar un plan a través del Mercado de atención médica o, dependiendo de sus ingresos y del lugar donde viva, de Medicaid.

Puntos importantes

El trabajo es muy importante para nosotros. Define gran parte de nuestra identidad, nos proporciona un ingreso y, a menudo, beneficios de seguro de salud. Elegir dejar de trabajar, aunque sea temporalmente, es una decisión personal compleja y difícil.
Si decide que ya no puede trabajar a causa de su diagnóstico y tratamiento de cáncer, informe inmediatamente al equipo de atención médica. La documentación médica es fundamental para respaldar sus reclamaciones por discapacidad.
Es importante que lleve un registro completo de todas sus reclamaciones por incapacidad y los documentos presentados en su nombre. Consulte con su trabajador social para obtener ayuda y orientación al realizar la solicitud.