Todo sobre COBRA

La Ley de Reconciliación Presupuestaria Consolidada de 1985 nos dio la ley que ahora conocemos como "COBRA" COBRA garantiza que el seguro médico puede continuar para las personas calificadas después de un cambio en el estado de empleo. Esto significa que, en algunos casos, usted puede mantener su cobertura de seguro médico después de haber cambiado de trabajo. Sin embargo, existen pautas y regulaciones muy específicas para quién es elegible para COBRA, así como para cómo se puede continuar con la cobertura perdida.

¿Quién es elegible para COBRA y cuándo?

• La cobertura COBRA es para el empleado, cónyuge o hijos dependientes que estaban cubiertos por un plan de seguro antes del "evento calificador" (cambio de trabajo).
• Un "evento calificador" ocurre cuando una persona pierde la cobertura de seguro médico bajo el plan de salud de un empleador. El tipo de evento calificador dicta quién puede continuar la cobertura y por cuánto tiempo puede tenerla (ver cuadro a continuación).
• "Los "eventos calificadores" pueden incluir: dejar un trabajo (renunciar o ser despedido), reducción en las horas de trabajo, divorcio, muerte, o ya no ser considerado un hijo dependiente.
• Si se incapacita, puede mantener la cobertura durante 29 meses. Usted es elegible para la cobertura de Medicare 24 meses después de la fecha de su incapacidad (decidida por la administración del seguro social). Debe informar al administrador de su plan de seguro tan pronto como esté incapacitado para activar esta extensión.

¿Cómo funciona COBRA?

• Su empleador debe informarle de sus derechos para mantener la cobertura de seguro de salud dentro de los 44 días del evento calificador. PRESTE ATENCIÓN A LA FECHA LÍMITE ya que DEBE informar al administrador del plan dentro de los 60 días DESPUÉS del evento calificador sobre su intención de mantener la cobertura a través de COBRA.
• COBRA puede ser costoso. Es probable que su empleador ya no pague ninguna parte de su plan de atención médica, por lo que usted es responsable del costo total de la cobertura del plan de grupo.
• Si no paga la prima de COBRA, perderá su cobertura.
• También puede perder su cobertura COBRA si el empleador deja de ofrecer planes de salud a todos los empleados o si el empleador deja de operar.

¿Qué otras opciones tengo para el seguro de salud si no puedo pagar COBRA?

• Usted puede comprar un plan de seguro durante el período de inscripción abierta anual de ACA Marketplace (anualmente en noviembre/diciembre). Usted puede ser elegible para recibir créditos impositivos para primas y ayuda financiera (llamada costo compartido) para estos planes, dependiendo de sus ingresos.
• Investigue si es elegible para Medicaid antes de elegir la cobertura COBRA.
• No cancele su cobertura de COBRA hasta que su nuevo plan de ACA Marketplace entre en vigencia (generalmente el 1 de enero del año siguiente).
• Existen reglas especiales sobre los planes patrocinados por COBRA y ACA a través de Healthcare Marketplace. Recuerde que Marketplace es típicamente para personas sin seguro. Si tiene cobertura COBRA, tiene seguro. Fuera de la inscripción abierta anual para los planes ACA, usted no puede cancelar la cobertura COBRA sólo porque un plan menos costoso puede estar disponible a través de Marketplace.
• Además, el final de su cobertura COBRA desencadena un período de inscripción especial para Marketplace fuera de la inscripción abierta.

*la cantidad de tiempo depende de cuándo obtiene el derecho a Medicare; antes o después del evento calificador

Es importante que se comunique con su departamento de recursos humanos/gerente de beneficios cada vez que haya un cambio en su situación laboral. Planificar con anticipación y explorar todas sus opciones para mantener su cobertura de salud es muy importante.

Recursos para obtener más información

• Departamento de Trabajo de los Estados Unidos
  • https://www.dol.gov/general/topic/health-plans/cobra
• COBRA y Marketplace
  • https://www.healthcare.gov/unemployed/cobra-coverage/