Todo sobre COBRA

La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) permite a las personas elegibles continuar con el seguro médico de su empleador tras un cambio de situación laboral. Esto significa que podría mantener la misma cobertura médica por un tiempo, incluso si su trabajo cambia o termina. Existen normas sobre quién es elegible y cómo funciona la continuidad de la cobertura.

¿Quién es elegible para COBRA y cuándo?

• La cobertura COBRA es para el empleado, su cónyuge o sus hijos dependientes que estaban cubiertos por un plan de seguro antes del "evento que califica" (cambio de trabajo).
• Un "evento que califica" ocurre cuando una persona pierde la cobertura del seguro médico debido a la pérdida o cambio de trabajo. El tipo de evento que causa la pérdida de cobertura determina quién puede mantenerla y por cuánto tiempo (ver la tabla a continuación).
• Los "eventos que califican" pueden incluir: dejar un trabajo (renunciar o ser despedido), una reducción de horas de trabajo, un divorcio, un fallecimiento o dejar de ser considerado hijo dependiente.
• Si queda discapacitado, puede mantener la cobertura durante 29 meses. Es elegible para la cobertura de Medicare 24 meses después del inicio de sus pagos por discapacidad. Debe informar al administrador de su plan de seguro tan pronto como quede discapacitado para activar esta extensión.

¿Cómo funciona COBRA?

• Su empleador debe informarle sobre sus derechos para mantener la cobertura de seguro médico dentro de los 44 días posteriores al evento habilitante. PRESTE ATENCIÓN A LA FECHA LÍMITE. Debe informar al administrador del plan dentro de los 60 días posteriores al evento habilitante sobre su plan para mantener la cobertura a través de COBRA.
• COBRA puede ser costoso. Es probable que su empleador ya no pague ninguna parte de su plan de salud, por lo que usted es responsable del costo total de la cobertura del plan grupal.
• Si no paga su prima de COBRA, perderá su cobertura.
• También puede perder su cobertura de COBRA si el empleador deja de ofrecer planes de salud a todos los empleados o si el empleador quiebra.

¿Qué otras opciones de seguro médico tengo si no puedo pagar COBRA?

• Puede adquirir un plan de seguro durante el período anual de inscripción abierta del Mercado de Seguros Médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (anualmente en noviembre/diciembre). Podría ser elegible para créditos fiscales para las primas y ayuda financiera (denominada costo compartido) para estos planes, según sus ingresos.
• También le recomendamos verificar si es elegible para Medicaid antes de elegir la cobertura COBRA.
• No cancele su cobertura COBRA hasta que su nuevo plan del Mercado de Seguros Médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio entre en vigor (generalmente el 1 de enero del año siguiente).
• Existen reglas especiales sobre COBRA y los planes del Mercado de Seguros Médicos. Recuerde que el Mercado de Seguros Médicos generalmente es para personas sin seguro. Si tiene cobertura COBRA, tiene seguro. Fuera del período de inscripción abierta anual para los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, no puede cancelar la cobertura COBRA solo porque haya un plan más económico disponible en el Mercado.
• Sin embargo, cuando finalice su cobertura COBRA, tendrá un período de inscripción especial en el Mercado fuera del período de inscripción abierta.

*La cantidad de tiempo depende de cuándo obtiene el derecho a Medicare; antes o después del evento calificador.

Es importante que se comunique con su departamento de recursos humanos/gerente de beneficios cada vez que haya un cambio en su situación laboral. Planificar con anticipación y explorar todas sus opciones para mantener su cobertura de salud es muy importante.

Recursos para obtener más información

• Departamento de Trabajo de los Estados Unidos
  • https://www.dol.gov/general/topic/health-plans/cobra
• COBRA y Marketplace
  • https://www.healthcare.gov/unemployed/cobra-coverage/